Rätt försäkringar från start
Att starta företag är ett spännande steg, men också ett stort ansvar. En viktig del av att skydda både dig själv och ditt företag är att ha rätt försäkringar från början. I det här inlägget går vi igenom vilka försäkringar som kan behövas, hur det skiljer sig beroende på bolagsform och bransch, samt vad du bör tänka på när du väljer försäkringsskydd.
Vad gäller de olika företagsformer i Sverige?
I Sverige finns flera olika bolagsformer, och vilken du väljer påverkar både ansvar och försäkringsbehov.
- Enskild firma: Du och företaget är samma juridiska person, vilket innebär att du är personligt ansvarig för företagets skulder. Här är det extra viktigt att skydda dig själv ekonomiskt genom rätt försäkringar.
- Aktiebolag (AB): Företaget är en egen juridisk person. Här är det viktigt att ha företagsförsäkringar, men även personskydd kan vara aktuellt, särskilt om du är ensam i bolaget.
- Handelsbolag (HB) och kommanditbolag (KB): Delägarna har personligt ansvar, vilket gör försäkringsskyddet extra viktigt även här.
- Ekonomisk förening: Vanlig för kooperativ och vissa verksamheter. Beroende på verksamheten kan det finnas särskilda försäkringsbehov.
Försäkringar att överväga när du startar företag
Att välja rätt försäkringar redan från början ger trygghet och kan spara dig både tid och pengar vid oförutsedda händelser. Här är några av de vanligaste försäkringarna som nya företagare bör överväga.
Ansvarsförsäkring
En ansvarsförsäkring skyddar dig om ditt företag orsakar skada på en person eller någons egendom. Det kan exempelvis handla om att du ger felaktig rådgivning eller att en kund skadar sig i din lokal. För vissa branscher är det ett absolut måste, både juridiskt och affärsmässigt.
Avbrottsförsäkring
Om din verksamhet inte kan bedrivas som vanligt på grund av exempelvis en brand eller ett inbrott kan en avbrottsförsäkring ge ekonomisk ersättning för den förlorade intäkten. Den fungerar som ett komplement till egendomsförsäkringen och hjälper dig hålla företaget flytande under krisen.
Cyberförsäkring
I en allt mer digital värld blir skydd mot dataintrång, virus och informationsläckor allt viktigare – oavsett om du är en liten konsultbyrå eller ett växande e-handelsföretag. En cyberförsäkring hjälper dig hantera kostnaderna vid en IT-attack, som exempelvis återställning av data, krishantering och eventuella skadestånd till kunder.
Egendomsförsäkring
Den här försäkringen täcker skador på företagets inventarier, verktyg, datorer och andra tillgångar vid exempelvis brand, inbrott eller vattenskada. Om du har ett kontor, en verkstad eller utrustning du är beroende av är detta en viktig grundförsäkring.
Fordonsförsäkring
Har ditt företag bilar, transportfordon eller servicebilar krävs en fordonsförsäkring. Den fungerar på liknande sätt som en privat bilförsäkring, men är anpassad för företagsbruk. Du kan välja mellan trafikförsäkring (obligatorisk), halvförsäkring eller helförsäkring – beroende på hur fordonet används och vilket skydd du behöver.
Rättsskyddsförsäkring
Vid juridiska tvister kan kostnaderna snabbt bli höga. Rättsskyddsförsäkringen täcker advokat- och rättegångskostnader i vissa typer av tvister som rör exempelvis avtal, leveranser eller anställningar. Den är särskilt värdefull för småföretagare som inte har en juridisk avdelning i ryggen.
Tjänstereseförsäkring
Om du reser i tjänsten, både inom och utanför Sverige, bör du ha en tjänstereseförsäkring. Den fungerar som en utökad reseförsäkring och täcker bland annat sjukvård, stöld och förseningar – även i samband med arbetsresor.
Sjuk- och olycksfallsförsäkring
Som egenföretagare har du inte samma automatiska trygghet som en anställd. Med en sjukavbrottsförsäkring och olycksfallsförsäkring kan du få ekonomisk kompensation vid längre sjukskrivning eller olyckor, vilket ger en viktig trygghet för din privatekonomi.
Anpassa försäkringarna efter din bransch
Vilken bransch du är verksam i påverkar försäkringsbehovet.
- Bygg & hantverk: Kräver ofta ansvarsförsäkring med högt belopp, samt försäkring för verktyg och maskiner.
- Butik eller e-handel: Egendomsförsäkring, avbrottsförsäkring och ansvarsförsäkring är centrala.
- Konsult eller frilansare: Professionell ansvarsförsäkring (t.ex. vid rådgivning), datorförsäkring och rättsskydd kan vara viktigast.
- Vård & hälsa: Här gäller ofta särskilda regler och försäkringar – som patientförsäkring eller ansvarsförsäkring för legitimerad personal.
- Transport eller logistik: Försäkringar för fordon, gods och ansvar vid leveranser behövs.
Tänk på detta
- Välj försäkringar utifrån både företagsform och verksamhet.
- Glöm inte bort dig själv, som företagare har du inte automatiskt samma skydd som en anställd.
- Ta hjälp om du är osäker, vi hjälper dig hitta rätt skydd.
